技术保险

科技如何改变保险业

当大流行来袭时,保险业加入了全球企业的远程工作,似乎一夜之间。现在,随着经济体开始谨慎地摆脱 COVID 引起的限制,保险公司希望显着加速其数字化转型,以专注于客户、提高营业利润并为未来做好准备。

让我们面对现实,谁期待购买保险或提出索赔?保险公司可以使用数字平台和算法来加快流程,减少繁琐。 Lemonade 是一家专门从事租房者、房主、宠物和定期人寿保险的天生数字保险公司,它宣称可以使用此类技术在三秒钟内支付数字索赔。

保险市场趋势

大多数保险公司都受到复杂的遗留环境的束缚,在简化客户的整体保险体验和利用技术实现更高的成本效率方面都难以追随 Lemonade 的领先优势。

标准化产品和服务是另一个简化的途径。例如,与其涵盖比利时的一种类型的火灾和英国的另一种类型的火灾,保险公司可以制定一个标准关税,将火灾作为一个一般类别进行涵盖。这听起来可能很简单,但实施更改涉及合并新功能、难以设计的应用程序、流程效率、API 等。

我们看到保险业通过并购活动进行更多整合。尤其是在美国,私募股权投资者正在抢购保险公司,以利用保险池、消费者保费和其他费用作为稳定可靠资产的来源。拥有永久资本可以减少私募股权所有者在市场上筹集资金的压力。

但这增加了服务提供商的成本压力。私募股权投资者希望看到他们的投资获得相当快的回报。虽然这为供应商创造了一个不同且更具挑战性的竞争环境,但它也为长期关系开辟了新的机会,因为投资者通常需要运营支持。

保险业的网络安全风险

网络安全是保险业的另一个关键问题。无休止的网络攻击引起了保险业高管的注意,使网络安全成为重中之重。随着新技术、自学机器、云计算、数字生态系统、5G 的越来越多的使用以及对智能设备的日益依赖,引入了更多风险。 2017 年,全球有 270 亿台设备在线;在未来十年,这个数字将增加五倍,达到 1250 亿。

保险公司本质上是规避风险的,他们希望在保护客户的同时管理风险。现在,保险公司经常要求其企业客户提供网络安全证明。我们预计对安全评估工作的需求将会增长。随着对网络保险需求的增加,成本也在增加。

日益收紧的监管环境催生了对商业责任保险的更大需求。总的来说,社会变得越来越喜欢诉讼。在美国提起集体诉讼比以往任何时候都容易,而且《通用数据保护条例》(GDPR) 导致欧盟公司的风险更大。

保险公司必须制定长期云战略

随着这一切的发生,技术正在发挥真正的作用。许多保险公司正在进行云转型,通常是通过超大规模战略。但并非每家公司都可以自行管理超大规模,并且需要服务集成层。这是即将到来的关键技术趋势。我们预计保险公司将在未来几年内采取大胆的公共云和 SaaS 举措。

在保险行业,制定全面、长期的云战略的紧迫感是巨大的。 COVID向我们展示了这一点。转型不会在一夜之间发生,但保险公司必须灵活并准备好应对动荡的市场。全面、长期的云战略是达到更高成熟度水平的必要条件。

提供商构建保险专用数字平台

保险公司也在寻求新的渠道来更好地为客户服务,当然,这些渠道必须建立在数字平台上。一种新的商业模式正在发展,其中提供商为一种类型的保险产品构建平台,然后将其提供给其他提供商。微软与法国保险公司 AXA 和德国金融服务公司 Allianz 的关系就是一个很好的例子。 AXA 与微软合作推出了一个数字医疗保健平台。然后安联和微软联手在即插即用实施中定制了一个跨各种保险专业的平台。

在大数据和人工智能战略方面,机会比比皆是。似乎没有一家保险公司清楚地了解如何使用其大数据金矿。如今,他们大多在优化已有的产品,而汽车等其他行业的发展速度超过了保险公司。

最后,保险公司面临越来越大的压力,需要将业务从专注于产品转变为专注于服务,同时个性化客户体验。技术已经非常成熟,可以推进这一目标。了解客户在做什么、他们想做什么以及他们在哪里看到他们的风险都可以与技术结合在一起。

The 全球 ISG 指数™ 2021 年第二季度的呼吁包括特别关注保险业。 联系我们 详细了解我们如何帮助保险公司应对瞬息万变的市场。

关于作者

Johanna 是转型管理领域的市场领导者,拥有超过 10 年的咨询服务经验。在各种规模的复杂转型计划中,她在许多行业和外包计划中都有良好的业绩记录。从战略到实施,Johanna 与国内和国际客户成功合作,并为他们取得了最佳结果。

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